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回顧去年銀行業受到處罰情況，2024年銀行業共計收到罰單超6000張，罰沒金額超17億元，涉及1000余家銀行。

相較于2023年，2024年銀行業收到罰單數量減少超1500張，罰沒金額減少超10億元，數據降至近年來的低點。

2024年銀行業仍延續強監管、嚴監管要求，從業人員終身禁業人數超130人，5家銀行機構收千萬級罰單。其中，平安銀行被開出年度最高金額的單筆罰單，因公司治理與內部控制、信貸業務、同業業務、理財業務等多項業務違規，總行與分支機構合計被罰款6700余萬元。

農商行成為被罰“主力”，在各類型銀行機構中收到罰單與罰沒金額最多，共計收到罰單1953張，罰沒金額4.45億元。其中，廣州農商行曾收800萬元大額罰單，涉及違規發放房貸、消費貸違規流入股市等問題。

此外，國有大行分支機構較多，單家罰單數量與處罰金額均遠超其他銀行，共計收到罰單1407張，罰沒金額3.43億元。其中，中國農業銀行收到罰單數量與罰沒金額最多，累計罰沒金額超7000萬元。

信貸業務違規仍是銀行業受到處罰的主要原因。2024年銀行業因信貸業務違規共計收到3837張罰單，在總罰單中占比超過60%，主要涉及貸款三查不盡職、違規辦理和發放貸款等違法違規行為。

2024年銀行業收超6000張罰單

信貸業務違規仍是主因

新浪金融研究院據企業預警通數據統計，2024年銀行業共計收到來自金融監管總局、央行、外匯局及各派出機構的罰單6385張，罰沒金額共計17.41億元，涉及1000余家銀行。其中，銀行機構收到罰單2415張，個人收到罰單3970張。

從違規類型來看，銀行業違規案由主要包括存貸款業務違規、內控制度不健全、員工行為管理不到位、反洗錢業務違規、數據報送與治理違規等。其中，信貸業務是銀行的基礎性業務，貸前、貸中、貸后各環節均是監管關注的重點。2024年銀行業因信貸業務違規共計收到3837張罰單，在總罰單中占比超過60%。其中，貸款三查不盡職，違規辦理、發放貸款等違法違規行為成為銀行業受到處罰的主要原因。

從銀行類型來看，國有大行2024年共計收到罰單1407張，罰沒金額3.43億元，機構罰單583張，罰沒金額3.33億元；個人罰單824張，罰沒金額960.10萬元。其中，中國農業銀行收到罰單數量與罰沒金額最多，累計罰沒金額超7000萬元。

表1：2024年國有大行處罰情況（數據來源：企業預警通）

股份制銀行2024年共計收到罰單841張，罰沒金額3.09億元。其中，平安銀行被罰沒金額最多，罰款金額8309.58萬元；中信銀行收到罰單最多，罰單總數119張。

城商行2024年共計收到罰單912張，罰沒金額3.20億元。其中，九江銀行共計收到罰單49張，罰沒金額1212.00萬元；徽商銀行共計收到罰單41張，罰沒金額2097.83萬元。

農商行成為被罰“主力”，在各類型銀行機構中收到罰單與罰沒金額最多，共計收到罰單1953張，罰沒金額4.45億元。包括農商行、農村信用社、農村合作銀行和村鎮銀行在內的農村中小銀行機構2024年共計收到罰單3161張，罰沒金額7.14億元。

其中，廣州農商行共計收到罰單36張，罰沒金額達1447萬元。據廣東金融監管局去年2月披露，廣州農商行因未辦妥抵押預告、登記即發放個人住房按揭貸款，線上消費貸款資金流入證券領域等原因被罰款800萬元，其分支機構合計被罰款305萬元。

值得注意的是，2024年銀行業大額罰單減少，但仍有5家銀行機構收千萬級罰單。其中，平安銀行在公司治理與內部控制、信貸業務、同業業務、理財業務等方面存在多項違法違規行為，合計被罰款6723.98萬元，總行6073.98萬元，分支機構650萬元。

此外，深圳前海微眾銀行因反洗錢業務違規被罰款1387萬元；齊魯銀行因貸款業務違規等行為被罰款1495余萬元，總行1375余萬元，分支機構120萬元；浙江稠州商業銀行上市分行因違規提供政府性融資、流動資金貸款違規用于固定資產投資等行為被罰款1085萬元；中國工商銀行上海市分行因理財資金投向結構化債券業務風險管理與控制嚴重違反審慎經營規則等行為被罰款1050萬元。

縱向對比來看，繼2023年強監管后，近幾年銀行業處罰數據在2024年降至低點。相較于2023年，2024年銀行業收到罰單數量減少超1500張，罰沒金額減少超10億元。

表2：近年銀行業處罰情況（數據來源：企業預警通）

2024年銀行業受到處罰形勢雖較2023年有所好轉，但嚴監管、強監管仍在延續。在強監管趨勢下，銀行業從業人員被禁業處罰的情況屢見不鮮。據新浪金融研究院不完全統計，2024年被終身禁業的銀行業從業人員至少達132人，僅12月就有16人被終身禁業。其中，有多名受到禁業處罰的人員背后涉及刑事案件，已被判刑或待判刑。

銀行業加速出清不良貸款

不良貸款處置違規問題受到重視

自2021年不良貸款轉讓試點工作開啟以來，各銀行機構加速出清不良資產。2024年末銀行機構密集轉讓不良貸款，12月的第一個工作日就有18筆銀行機構的不良貸款轉讓上架。其中，平安銀行于2024年12月16日批量發布16期不良貸款資產包轉讓，未償本息總額合計82.90億元。

此外，中小銀行不良貸款轉讓也開啟“加速度”。據銀登網披露，截止2024年12月18日，共有160家農村中小銀行已開立不良貸款轉讓業務賬戶。

銀行機構加速出清不良貸款趨勢中，不良貸款處置違規問題也受到監管的重點關注。2024年，銀行業共計收到不良資產違規罰單129張，涉及50余家銀行機構。例如，據江西金融監管局披露，九江銀行因不良資產轉讓管理不到位被罰款50萬元，九江銀行南昌分行因不良資產虛假轉讓被罰款80萬元；贛州銀行及其南昌分行同樣因虛假轉讓不良資產分別被罰款50萬元、40萬元。

值得注意的是，因不良貸款處置違規被罰的銀行機構多為中小銀行。在較大風險壓力下，加速出清不良貸款成為化解中小銀行風險的重要手段之一。而隨著農村中小銀行合并重組步伐加快，化解疊加的不良貸款也為中小銀行提出了更高的要求。

在對不良貸款違規行為進行處罰的同時，監管部門也鼓勵銀行機構拓寬不良貸款處置渠道，創新不良貸款處置方式。2024年11月，金融監管總局制定發布了《金融資產管理公司不良資產業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步規范金融資產管理公司不良資產業務，引導金融資產管理公司立足主責主業，增強收購處置專業能力，發揮金融救助和逆周期調節功能。

《辦法》明確指出強化風險防控，要求金融資產管理公司建立健全審批決策機制，加強對不良資產收購、管理、處置各流程環節的內部風控和監督制約，切實防范道德風險。金融監管總局有關司局負責人表示，《辦法》規定金融資產管理公司可開展圍繞不良資產相關的咨詢顧問、受托處置等輕資產業務，培育差異化核心競爭力，在發揮逆周期救助性功能，特別是中小金融機構改革化險中發揮積極作用。