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12月1日，央行、銀監會聯合印發了《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（下稱《通知》），《通知》之中再度強調嚴禁向學生借款。

但據媒體報道，用錢寶存在違規向學生借款，年化利率高達109.5%，且涉嫌違法催收。據某借款人爆料，用錢寶平臺將其個人信息全部暴露給家里人朋友，并通過打電話，騷擾，恐嚇，威脅，罵人等等暴力手段催收，涉黃無下限。

公開資料顯示，用錢寶是基于移動互聯網的全流程線上網絡借款APP， 主要解決都市年輕白領與藍領在日常生活中的小額借款需求，提供500-5000元“小額度”，7-30天“短周期”的靈活借款。

用錢寶涉嫌暴力違法催收

據某借款人爆料，用錢寶平臺將其個人信息全部暴露給家里人朋友，給所有通訊錄的人發消息，打電話，騷擾，恐嚇，威脅，罵人，涉黃無下限。

而在近期，新浪微博以“用錢寶暴力催收”為話題，展開了討論。

此外，華夏互金了解到，用錢寶也就是北京智融時代信息技術有限公司，曾在今年7月，由于未按規定期限公示年度報告被列入經營異常名錄。

違規校園貸，年化利率高達109.5%

依據《通知》中界定“現金貸”的定義：以“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等”為主要特征。用錢寶也一直主打短期小額的資金需求，而且用戶借款無任何場景和指定用途。

據國際金融報報道，以一位1997年出生的身份信息登錄了用錢寶和極速錢包平臺，均順利借出了500元，但在借款過程中并未碰到需要提交審核學生身份等相關信息。

據華夏互金簡單測算，用錢寶的年利率高達109.5%。

而在此次《通知》中，要求放貸機構收取的綜合費率必須折合成年化形式計算，且總費率不得超過最高人民法院關于民間借貸利率的規定，也就是說，現金貸的綜合年化費率不得超過36%。

除此之外，我國《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三十條規定，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，法院不予支持。

但類似于用錢寶利用利息+服務費的模式的現金貸，實際費率已經遠超24%和36%。

而據媒體報道，今年5月，智融集團創始人兼CEO焦可傳出消息，正與銀行咨詢洽談，有意赴美上市。

智融集團主要通過一個名為“用錢寶”的App展開現金貸業務，預計到2017年底，智融集團將擁有2000多名員工，每月貸款交易達到400萬次。

現金貸可以滿足征信缺失人群的消費主張，有龐大的市場空間，現金貸的代表企業“信而富”成功在美股上市也說明了其發展潛力，但是，現金貸高速發展的同時也面臨“變相高利貸”、“暴力催收”等諸多爭議。

在諸多爭議面前，智融集團還會如期IPO嗎？