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原標題：宜人貸二季度財報出爐：凈營收11.8億 首次披露宜人分和分紅方案

財報顯示，宜人貸第二財季凈營收為11.831億元人民幣（1.745億美元），較2016年同期增長61%，超出分析師預期；凈利潤為2.691億元人民幣（3970萬美元），較2016年同期增長3%。

金融虎訊 8月1日消息，宜人貸(NYSE:YRD)今日發布了截至6月30日的2017財年第二季度財報。財報顯示，宜人貸第二財季凈營收為11.831億元人民幣（1.745億美元），較2016年同期增長61%，超出分析師預期；凈利潤為2.691億元人民幣（3970萬美元），較2016年同期增長3%。

雅虎財經統計數據顯示，5名分析師此前平均預期宜人貸第二季度每股美國存托憑證攤薄收益為0.62美元。財 報顯示，宜人貸第二季度每股美國存托憑證攤薄收益為人民幣4.45元（約合0.66美元），高于分析師預期。

另外，4名分析師此前平均預期宜人貸第二季度營收為1.5814億美元。財報顯示，宜人貸第二季度總凈營收為11.831億 元人民幣（約合1.745億美元），高于分析師預期。

美東時間周一，宜人貸股價已在紐交所大漲9%，報收于38.26美元。這較其IPO初的10美元發行價已上漲了282.6%。當前，宜人貸市值已達22.9億美元。

具體業績方面：

2017年第二季度，宜人貸為138,529位借款人促成借款總額81.90億人民幣（12.08億美元），較2016年同期增長80%。70.9%的借款人通過線上渠道獲取；借款總額的51.2%通過線上渠道促成，線上渠道促成金額的近100%來自移動端。

2017年第二季度，宜人貸為199,591位出借人完成114.47億人民幣（16.89億美元）的資金出借。出借行為100%通過公司的線上平臺完成，其中90%通過宜人財富手機APP完成。

2017年第二季度，宜人貸凈收入11.83億人民幣（1.75億美元），較2016年同期增長61%；凈利潤2.69億人民幣（3,969萬美元），較2016年同期增長3%。

宜人貸CEO方以涵表示：“我們非常高興公司再次取得了穩健的業績，促成借款總額持續強勁增長。源于我們在技術創新方面的持續投入，線上業務實現高速增長。本季度，公司推出了新的風險評級和信用評分模型--宜人分，用來更加精準地反映借款人的信用資質特征。我們將繼續增強技術和風險管理能力，進一步加強公司的行業領先地位。同時，我們將持續推進公司向在線財富管理業務的戰略性拓展，借助宜信公司豐富的財富管理產品組合，為宜人財富客戶提供更加多元化的投資解決方案?！?/p>

宜人貸CFO叢郁表示：“本季度，公司凈收入保持了強勁的同比增長。得益于信用評估和風險管理系統的持續優化，我們借款資產的風險表現保持穩定。我們將保持對科技和人工智能的投入，持續提高公司的運營效率和風險管理能力。 同時，我們將繼續與監管部門密切配合，確保公司運營完全符合監管辦法的要求。 此外，鑒于公司健康的現金狀況和盈利能力，董事會批準公司向股東發放紅利，包括一次特殊現金紅利和今后每半年發放一次的普通紅利?！?/p>

2017年第二季度財務業績

促成借款總額：2017年第二季度促成借款總額81.90億人民幣（12.08億美元），較2016年同期的45.39億人民幣增長80%，反映了客戶（特別是通過線上渠道獲取的客戶）對我們產品與服務的強勁需求。截至2017年6月30日，宜人貸累計促成借款總額達到474億人民幣（70億美元）。

凈收入：2017年第二季度凈收入11.83億人民幣（1.75億美元），較2016年同期的7.34億人民幣增長61%。凈收入的增加主要歸功于兩個方面：第一，平臺促成借款總額增長；第二，隨著借款余額增長，公司向出借人收取的服務費和向借款人收取的月度服務費隨之增加。

實收服務費（非美國公認會計準則財務指標）：2017年第二季度實收服務費18.63億人民幣（2.75億美元），較2016年同期的11.11億人民幣增長68%。實收服務費增長的主要驅動力是促成借款總額的增長。2017年第二季度實收借款人前期服務費15.38億人民幣（2.27億美元），較去年同期的10.16億人民幣增長51%。2017年第二季度實收借款人月度服務費2.15億人民幣（3,175萬美元），較去年同期的7,936萬人民幣增長171%。實收借款人月度服務費增長主要源于線上渠道促成借款總額的增長。線上渠道促成的借款在收取部分前期服務費的基礎上，還在借款期限內按月收取服務費。2017年第二季度實收出借人服務費2.23億人民幣（3,287萬美元），較去年同期的8,807萬人民幣增長153%。實收出借人服務費的顯著同比增長，主要源于投資管理規模的增加。

運營成本及費用：2017年第二季度運營成本及費用為8.10億人民幣（1.19億美元），較上季度的6.29億人民幣增加29%，2016年同期為4.71億人民幣。

2017年第二季度銷售費用為6.18億人民幣（9,114萬美元），較上季度的4.69億人民幣增加32%，2016年同期為3.55億人民幣。 本季度銷售費用占當期促成借款總額的7.5%，較上季度的6.8%有所上升，較2016年同期的7.8%有所下降。銷售費用占當期促成借款總額的比例同比下降，主要源于獲客效率的提高。

2017年第二季度主營業務成本9,315萬人民幣（1,374萬美元），上季度為5,878萬人民幣，2016年同期為4,254萬人民幣。本季度主營業務成本占當期促成借款總額的1.1%，較上季度的0.8%和較2016年同期的0.9%有所增加。主營業務成本的增加是因為公司在本季度加大了逾期借款催收力度。

2017年第二季度管理費用為9,861萬人民幣（1,455萬美元），上季度為1.0億人民幣，2016年同期為7,333萬人民幣。本季度管理費用占凈收入的8.3%，較上季度的9.8%有所下降，較2016年同期的10.0%有所下降。盡管公司在科技方面加大了投入，管理費用占凈收入的比例仍然有所下降，主要是得益于運營效率的提高。

所得稅費用：2017年第二季度所得稅費用為1.30億人民幣（1,923萬美元），其中包含特殊現金紅利相關的6,000萬人民幣（885萬美元）預扣所得稅。

凈利潤：2017年第二季度凈利潤為2.69億人民幣（3,969萬美元），較2016年同期的2.61億人民幣增長3%。

調整后EBITDA（調整后息稅折舊攤銷前利潤，非美國公認會計準則財務指標）：2017年第二季度為3.78億人民幣（5,582萬美元），上季度為4.00億人民幣，較2016年同期的2.65億人民幣增長43%。2017年第二季度調整后息稅折舊攤銷前利潤率為32.0%，上季度為39.2%，2016年同期為36.1%。

基本每ADS收益：2017年第二季度基本每ADS收益為4.50元人民幣（0.66美元），上季度為5.87元人民幣，2016年同期為4.46元人民幣。

攤薄后每ADS收益：2017年第二季度攤薄后每ADS收益為4.45元人民幣（0.66美元），上季度為5.81元人民幣，2016年同期為4.46元人民幣。

經營性活動產生的現金凈流量：2017年第二季度經營性活動產生的現金凈流量為5.30億人民幣（7,823萬美元），上季度為5.65億人民幣，較2016年同期的3.93億人民幣增長35%。

截至2017年6月30日，現金及現金等價物為8.91億人民幣（1.32億美元），截至2017年3月31日現金及現金等價物為8.64億人民幣。截至2017年6月30日，持有至到期投資余額為5.89億人民幣（8,693萬美元），可供出售金融資產余額為12.62億人民幣（1.86億美元）。截至2017年3月31日，持有至到期投資余額為4.95億人民幣，可供出售金融資產余額為12.32億人民幣。

質保服務:2017年第二季度，宜人貸按照本期促成借款總額的8%計提質保服務負債6.55億人民幣（9,664萬美元)。本季度，公司釋放質保服務負債3.95億人民幣（5,832萬美元），用于償付違約借款本息。截至2017年6月30日，質保服務負債余額為19.61億人民幣（2.89億美元）。

逾期率: 截至2017年6月30日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.4%, 0.7%和0.5%，截至2017年3月31日的逾期率分別0.4%, 0.8%和0.6%。

逾期90天以上借款的累計凈壞賬率：截至2017年6月30日，2015年促成所有借款的累計凈壞賬率為8.3%；截至2017年3月31日，這一比例為7.6%。截至2017年6月30日，2016年促成所有借款的累計凈壞賬率為3.4%，截至2017年3月31日，這一比例為2.0%。隨著2015年及2016年促成借款的風險表現期增加，累計凈壞賬率水平符合公司的風險表現預期。

近期發展

宜人分和信用風險評估體系

作為國內領先的金融科技企業，宜人貸力爭在公司業務的各方面樹立行業標桿。宜人貸對信用評估模型進行持續優化，對借款人進行更加精準的信用資質評估。2017年第二季度，公司推出了信用評分模型——宜人分，用來更加精準地反映借款人的信用資質特征。同時，自2017年5月1日起，公司對風險等級體系進行全面升級，升級后的風險等級體系包括5個等級：等級I、等級II、等級 III,、等級IV和等級V。根據不同風險等級的預計和實際壞賬率，對借款申請人進行等級分類。

下表展示了各個風險等級對應的宜人分、2017年第二季度各個風險等級借款量的占比，預期全周期累計壞賬率、以及目前的年化利率和平均交易費率：

在2017年5月1日至2017年9月30日的過渡期內, 宜人貸將對新增借款并行使用新、舊風險等級體系。

其他運營指標及經營業績

截至2017年6月30日，宜人貸自2012年成立以來累計促成借款總額474億人民幣（70億美元）。

截至2017年6月30日，非不良貸款本金余額為279億人民幣（41億美元），較截至2017年3月31日的240億人民幣增長16%，較截至2016年6月30日的138億人民幣增長102%。

2017年第二季度，A、B、C、D價格的借款產品占當期促成借款總額的比例分別為2.3%, 7.3%, 12.7%和77.7%。根據升級后的風險等級體系，等級I、II、III、IV、V的借款分別占當期促成借款總額的5.8%, 21.9%, 23.2%, 24.5% 和24.6%。

業績展望

基于本公告發布當日的市場及運營信息，宜人貸給出如下業績展望，這些預測僅反映了公司當前的初步觀點，有可能在未來發生改變。如下業績展望沒有考慮股權激勵計劃的影響。

2017年第三季度

預計促成借款總額：100億人民幣至105億人民幣

預計凈收入：13.0億人民幣至13.5億人民幣

預計調整后EBITDA利潤（非美國公認會計準則財務指標）：2.8億人民幣到3.2億人民幣

2017年全年

預計促成借款總額：350億人民幣至370億人民幣

預計凈收入：48億人民幣至50億人民幣

預計調整后EBITDA利潤（非美國公認會計準則財務指標）：13億人民幣到14億人民幣

附解讀：

宜人貸第二季度持續盈利 首次披露宜人分和分紅方案

北京時間8月1日，金融科技第一股宜人貸發布2017年第二季度財務業績，第二季度宜人貸為138,529位借款人促成借款總額81.90億元，為199,591位出借人完成114.47億元，凈收入11.83億元，凈利潤2.69億元，截至2017年6月30日，宜人貸累計借款促成金額達474億元?？萍简寗拥囊巳速J，業績增長持續超出預期，保持著穩健的盈利性。此次財報最為令人關注的是宜人貸自主研發的“宜人分”和首次提出的分紅方案。

宜人分：提升風控有效性

宜人貸基于自主研發的宜人分，面向借款人推出新的風險評級，風險等級劃分為五檔：I（790分以上）、II（750-790分）、III（720-750）、IV（690-720）、V（640-690）。宜人貸目標客戶為宜人分640分以上的優質借款人， 2017第二季度宜人分700分以上的用戶借款促成金額占比超過七成。

宜人分具有多維性、智能性和標尺性三大特點：宜人分的數據源維度非常廣泛，包含用戶授權的征信、電商、信用卡、運營商等數據，以及三方數據和宜信超過10年的風險數據；宜人貸以科學的算法對多維數據實現深度洞察，得以建立更加嚴謹同時更具靈活性的信用模型，能夠智能判斷數據源質量，自動切換數據調取類別；宜人分聚合了宜人貸過往經過充分金融周期驗證的多套信用模型，通過統一的評分制度對不同渠道、不同產品的風險表現作出標準化的判斷。

宜人分提升風險控制的有效性，進行更合理的風險定價，提升額度精準匹配，實現更加公正的授信，幫助用戶提升信用意識。

科技驅動高質量增長

宜人貸保持高質快速增長的秘訣在于“科技驅動”。在行業內，宜人貸已成為數據驅動精準營銷的經典案例。宜人貸通過數據建模和算法，精準觸達目標人群；在電銷渠道引入智能評分，鎖定優質用戶；在反欺詐方面，宜人貸以SDK數據、抓取數據、第三方數據為核心構建反欺詐平臺，提供實時預警和圖譜分析，減少潛在風險；為了讓用戶匹配到最合適的服務，宜人貸在App設置個性化引導，幫助用戶快速決策。從客戶獲取、到風險評估和客戶服務，宜人貸利用科技精細化運營每一個環節，有效降低成本，提升轉化率，提升用戶體驗。

除了自身業務能力不斷精進，宜人貸還發力平臺業務，通過YEP（宜人貸金融科技能力共享平臺）進行數據、反欺詐、精準獲客能力輸出，以創新合作的方式尋求更多的盈利點，幫助行業伙伴提升獲客和風控效率，實現共贏。

金融科技第一股首次分紅

上市以來，宜人貸保持著高速發展和持續穩健的盈利性。宜人貸在本次財報中首次披露了分紅方案：包括一次特殊現金紅利和今后每半年發放一次的普通紅利。特殊現金紅利：每個普通股發放5.0845元人民幣（0.75美元），折合每ADS發放10.169元人民幣（1.5美元）。半年普通紅利：自2017年下半年起，每半年發放一次。紅利發放金額約為每半年稅后凈利潤的15%。

宜人貸以這樣透明的方式公平地回饋投資人，體現了宜人貸作為金融科技第一股專業、負責的態度。在全球資本市場上，高速發展高科技公司和金融公司都有分紅的先例，如騰訊、蘋果、Capital One等。一般來說，采取持續分紅策略的上市公司，意味著其具備了健康的經營能力、盈利能力和健康的現金流，以及對未來的增長前景非常有信心。

據宜人貸此次財報的業績展望，2017年第三季度預計借款促成總額100億~105億元，預計凈收入13億~13.5億元，預計調整后EBITDA利潤率2.8億~3.2億元；2017年全年預計借款促成總額350億~370億元，預計凈收入48億~50億元，預計調整后EBITDA利潤率13億~14億元。宜人貸目標在2020年成為千億元交易規模的平臺。

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