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善林金融悖規經營屢遭曝光涉嫌非法集資仍未改

互聯網市場周刊 · 2017-05-10 10:18:28

善林(上海)金融是一家大型的專業金融信息服務公司，注冊資本人民幣12億元，“善林金融”在各大城市設有超百家線下理財分支機構。P2P新規頒布已近八個月，善林金融問題整改了嗎?

金融虎注：本文2017年4月27日原發于市場周刊網站

《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》2016年8月24日頒布后，該管理暫行辦法在業內被稱為史上最嚴的P2P新規。善林(上海)金融信息服務有限公司在新規之初，曾連續兩次被新聞媒體曝光：善林金融向社會不特定人群公開募集資金、債權拆分轉讓、設立資金池等。

善林(上海)金融信息服務有限公司是一家大型的專業金融信息服務公司，注冊資本人民幣12億元，“善林金融”在各大城市設有超百家線下理財分支機構。P2P新規頒布已近八個月，善林金融問題整改了嗎?

2017年4月10日記者在“善林金融”揚州分公司發現，該分公司線下理財業務仍在如火如荼地開展。

暗訪過程中，黃經理向記者提供了相關宣傳資料，并介紹說：目前“善林金融”分公司仍然以線下理財為主，在售的理財產品為“鑫月盈”、“鑫季豐”、“雙季月盈”、“雙季盈”、“月月盈”、“鑫豐年”，期限為3個月到24個月，預計年化收益為7%-13%，起投資金為1萬。

黃經理說：線下理財“投資者是與善林金融簽署合同，合同中的乙方(理財)與丙方(風控)都為我們公司，投資者資金為我們公司所用。投資一個月后得到一份債權列表。債權列表為善林金融法人周伯云先將資金放貸給借款人，形成債權，投資者再投資購買周伯云債權并得到相應收益。匹配給投資者債權列表中的出借人均為白領、干部、有質押物的人。”

黃經理向記者提供了一份三方協議，協議中附有一份《債權轉讓及受讓協議》，轉讓人(原債權人)為“善林金融”法人代表周伯云。

問題來了，比如出借人約定的出借時間是一年，善林金融每個月會發給出借人一份《債權轉讓與受讓協議》，每個月債權列表中顯示的借款人也會發生變化。這一變化證明，出借人的投資款在善林金融匹配過程中，債權和期限已被拆分。參予起草和制訂《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的中國人民大學法學院副院長楊東指出，這種情況一旦發生資金鏈斷裂，將會暴發大規模危機甚至卷款跑路的嚴重問題。

從法律專業的角度講，原債權人就是自然人個人。善林金融揚州分公司黃經理介紹，他們門店一年的融資業績達兩千多萬，依此推算善林金融每個月吸納投資人資金應該在10幾億元人民幣。善林(上海)金融信息服務有限公司的法定代表人為周伯云，善林金融吸納投資人的資金后，匹配購買的是周伯云的債權。也就是說，周伯云把錢先借給借款人形成債權關系，然后再把債權轉賣給投資人。周伯云持有的龐大債權是個人自有資金嗎?周伯云的債權如果是動用公司的資金，那么是否涉嫌挪用公司巨額資金問題?是否構成刑事犯罪?