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善林金融被指明目張膽設立資金池：與監管背道而馳

小貸網貸天眼 · 2016-09-20 11:01:44

因中國女排在里約奧運會中大獲全勝，作為贊助商之一的善林金融也因此備受關注，巨大的曝光量為其帶來知名度的同時，也為善林金融帶來了許多爭議和質疑。

因中國女排在里約奧運會中大獲全勝，作為贊助商之一的善林金融也因此備受關注，不僅如此，其還在央視一套、紐約時代廣場、倫敦希思羅機場投放廣告，參與并發起各類公益活動。

巨大的曝光量為其帶來知名度的同時，也為善林金融帶來了許多爭議和質疑。

善林金融虛假宣傳，兩度遭遇行政處罰

善林金融隸屬于善林（上海）金融信息服務有限公司，工商信息顯示，該公司成立于2013年12月14日，注冊資本12億元。公司為自然人獨資企業，單一股東和法人代表均為周伯云。

需要指出的是，2015年7月13日，善林金融因“侵害消費者人格尊嚴、侵犯消費者人身自由或者侵害消費者個人信息依法得到保護的權利的; 經營者利用廣告或者其他方法，對商品質量、制作成分、性能、用途、生產者、有效期限、產地等作引人誤解的虛假宣傳; 公司登記事項發生變更時，未依照《公司登記管理條例》規定辦理有關變更登記的，其中，變更經營范圍涉及法律、行政法規或者國務院決定規定須經批準的項目而未取得批準，擅自從事相關經營活動”，被上海市工商行政管理局檢查總隊處以罰款55萬元，并責令其停止違法行為，進行整改。

隨后同年12月16日，善林金融又因“利用廣告對商品或服務作虛假宣傳，欺騙和誤導消費者;發布廣告妨礙社會公共秩序和違背社會良好風尚”，被上海市工商行政管理局機場分局處以罰款10萬元，并責令其公開更正，停止發布。

此外，大連市處置非法集資領導小組辦公室曾發布《關于公布企業違規發布涉嫌非法集資廣告資訊信息的通告》稱，為了防范打擊非法集資活動，規范清理違規發布非法集資廣告資訊信息企業，將經排查核實對大連市違規企業進行通告，其中包括善林金融大連分公司。

善林金融總裁、副總裁相繼離職，被曝大量裁員

日前，據P2P內幕報道，多名善林員工爆料對外宣傳是金融學家的總裁曹國嶺已經離職。

早在今年5月，善林金融曾高調宣傳，“知名風控專家曹國嶺將出任善林金融總裁”。但如今善林官網已經刪除所有關于曹國嶺的文章和信息，與此同時曹國嶺微博也也清除了善林金融的痕跡，離職消息基本可以確認。

同時，曹國嶺簡歷中寫的中國銀行股份有限公司村鎮銀行事業部，通過查詢發現，實際為中銀富登村鎮銀行，只是普通的村鎮銀行。

而在金融行業中，為企業站臺的“金融學家”不在少數，比如e租寶高級副總裁王晨，為泛亞、望洲財富、快鹿站臺的郎咸平，以及同為泛亞站臺的宋鴻兵等。

金融學家總裁曹國嶺離職風波尚未平息，P2P內幕又爆料，善林金融副總裁、董事、財務總監和監事周勤已經離職。據其介紹，周勤為周伯云直系親屬，同時也是高盛通融、微美貸、指尖貸等公司的監事和股東，曾經常出席善林金融的宣傳活動。

不僅如此，有知乎網友爆料稱，“善林今年大量裁員，中高層全部換人。”但該消息未能證實。

線上關聯多家平臺，資金無銀行存管

據網貸天眼統計，善林金融線上關聯平臺13家，其中9家平臺正常運營，2家平臺無標可投，2家平臺已經停止運營，關閉網站。

而目前正常運營的6家P2P網貸平臺也并不是毫無問題，通過瀏覽網站發現，6家P2P網貸平臺的最高年化均在10%以上。

其中，幸福錢莊最高年化驚人，高達24%，并宣稱資金由新浪支付全程托管。但網貸天眼在幸福錢莊注冊充值發現，資金確實是通過新浪支付支付，但系統并沒有提醒網貸天眼開通托管賬戶，不符合網貸征求意見稿中資金需有銀行存管的要求。

不僅如此，網貸天眼在善林寶注冊充值還發現，收款方是善林（上海）金融信息服務有限公司，意味著善林寶既沒有支付托管也沒有資金存管，這非但不符合網貸征求意見稿的要求，還有涉及資金池和自融的嫌疑。

此外，通過各平臺官網查詢，鑫隆創投、善行創投、廣群金融、指尖貸和巨漣金融均無銀行存管。

善林金融擴張線下與監管背道而馳，涉嫌自融

善林金融作為一個互聯網金融公司，其業務大致可劃分為線上和線下兩大部分，官網顯示，其在全國設有超百家分支機構。

前善林員工舉報稱，“善林假借P2P網貸之名在全國開設1000多家理財網點，以高額利息為誘餌，吸引不確定投資人購買理財產品，實際貸款端全國不超過50家，并陸續在關閉。”

同時據鳳凰財經報道，善林金融客戶經理透露，善林金融的線下理財門店仍在不斷擴張中。

但《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》中第十六條規定：“除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節外，網絡借貸信息中介機構不得在互聯網、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業務。”也就是說除了一些借款方面的線下審核服務之外，網貸平臺不得進行線下業務。

很顯然，善林金融擴張線下理財門店的做法與監管背道而馳，其所有線下理財門店都將面臨違規被關門，或是轉型的風險。

再來對比一組數據，盡管善林金融開設1000多家理財網點的數據無法核實，但其官網顯示全國共有205個理財網點，而貸款網點全國只有42個，理財網點是貸款網點的4.8倍。而善林金融又是從事小額貸款行業投資、小微貸款咨詢服務與交易的，那么這42個貸款網點是如何消化205家理財網點的投資資金的？

此外，上述前善林金融員工在舉報信中稱，“善林金融有嚴重自融行為，拿善林投資人的錢，轉移至善林控制人周伯云所創立的“北京高通盛融財富集團”（備注：2015年6月28日該企業已經變更法人代表）去投資實業，如萍鄉安源新能源汽車項目等，根本不是真正P2P。”