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宜人貸三季度財報：凈利3.4億同比增308% 壞賬率下降

小貸金融虎 · 2016-11-16 01:45:27

第三季度宜人貸凈收入8 77億人民幣（1 32億美元），較去年同期增長137%；凈利潤3 44億元人民幣（5,163萬美元），較去年同期增長308%。

金融虎訊 11月16日消息，國內P2P第一家美股上市公司宜人貸（NYSE: YRD）今天發布截至9月30日的第三季度財務業績，報告顯示，第三季度宜人貸促成借款總額56.18億人民幣（8.42億美元），較2015年同期的25.51億人民幣增長120%。凈收入8.77億人民幣（1.32億美元），較去年同期增長137%；凈利潤3.44億元人民幣（5,163萬美元），較去年同期增長308%。

具體財務數據

促成借款總額：2016年第三季度促成借款總額56.18億人民幣（8.42億美元），較2015年同期的25.51億人民幣增長120%，這反映了市場對我們產品與服務的強烈需求。截至2016年9月30日，宜人貸累計促成借款總額已達257億人民幣（38億美元）。

凈收入：2016年第三季度凈收入8.77億人民幣（1.32億美元），較2015年同期的3.71億人民幣增長137%。凈收入的增加主要歸功于平臺促成借款總額的增長。

實收服務費（非美國公認會計準則財務指標）：2016年第三季度實收服務費13.23億人民幣（1.98億美元），較2015年同期的5.88億人民幣增長125%。實收服務費增長的主要來自于平臺促成借款總額的增長。2016年第三季度實收借款人前期服務費為11.92億人民幣（1.79億美元），較去年同期的5.69億人民幣增長109%。2016年第三季度實收借款人月度服務費為1.06億人民幣（1,587萬美元），較去年同期的2,355萬人民幣增長349%。2016年第三季度實收出借人服務費為1.11億人民幣（1,664萬美元），較去年同期的2,656萬人民幣增長318%。

運營成本及費用：2016年第三季度運營成本及費用為6.74億人民幣（1.01億美元），上季度為4.71億人民幣，2015年同期為2.44億人民幣。

2016年第三季度銷售費用為4.23億人民幣（6,343萬美元），上季度為3.55億人民幣，2015年同期為1.82億人民幣。本季度銷售費用占本期促成借款總額的7.5%，較上期的7.8%有所下降，主要得益于出借端的強勁需求。

2016年第三季度主營業務成本6,245萬人民幣（936萬美元），上季度為4,265萬人民幣，2015年同期為2,742萬人民幣。本季度主營業務成本占本期促成借款總額的1.1%，上季度為0.9%。

2016年第三季度管理費用為1.89億人民幣（2,834萬美元），上季度為7,333萬人民幣，2015年同期為3,460萬人民幣。本季度管理費用占本期凈收入的21.6%，較上季度的10.0%大幅增加。管理費用增長的主要原因包括：1）針對前文提到的欺詐事件，宜人貸計提8,126萬人民幣特殊風險準備（1,219萬美元）；2）技術團隊人員增加導致的薪酬福利費用增長；3）股權激勵計劃支出1,534萬人民幣（230萬美元）。

因2016年7月發生的一項有組織的針對某一宜人貸極速借款產品的欺詐事件，宜人貸本期計提了8,126萬人民幣（1,219萬美元）特殊風險準備。該次欺詐事件發生后，宜人貸立即暫停了該產品的審批。為了防止類似欺詐事件再次發生，公司推行了更為嚴格的申請及審批要求，并于7月底重新上線該類產品。

所得稅收益：2016年第三季度所得稅收益為1.32億人民幣（1,979萬美元），2015年同期為4,329萬人民幣所得稅費用。本季度，宜人貸的子公司宜人恒業科技發展（北京）有限公司獲得“雙軟”認證，從而在2015年至2016年期間享受0%的企業所得稅優惠稅率。2016年第三季度所得稅沖減金額為1.52億人民幣（2,275萬美元），其中包括2015年全年的6,918萬人民幣和2016年第一、二季度的8,253萬人民幣。

調整后EBITDA（調整后息稅折舊攤銷前利潤，非美國公認會計準則財務指標）：2016年第三季度為2.21億人民幣（3,310萬美元），比上季度的2.65億人民幣下降17%，但比2015年同期的1.27億人民幣增長73%。調整后EBITDA環比下降的主要原因是針對前文提到的欺詐事件計提的8,126萬人民幣（1,219萬美元）特殊風險準備。

凈利潤：2016年第三季度的凈利潤為3.44億人民幣（5,163萬美元），較2015年同期的8,444萬人民幣增長308%。

基本每ADS收益：2016年第三季度每ADS收益為5.76人民幣（0.86美元），較上季度的每ADS收益4.46人民幣增長29%，較2015年同期的每ADS收益1.69人民幣增長241%。

攤薄后每ADS收益：2016年第三季度攤薄后每ADS收益為5.70人民幣（0.85美元），較上季度的每ADS收益4.46人民幣增長28%，較2015年同期的每ADS收益1.69人民幣增長237%。

經營性活動產生的現金凈流量：2016年第三季度經營性活動產生的現金凈流量為2.69億人民幣（4,032萬美元），較上季度的1.96億人民幣增長37%，較2015年同期的9,883萬人民幣增長172%。

截至2016年9月30日，不包括風險備用金賬戶的現金及現金等價物余額約為11.06億人民幣（1.66億美元），截至2016年6月30日現金及現金等價物為13.36億人民幣。現金及現金等價物余額下降的主要原因是短期投資的增加，在資產負債表上呈現的是可供出售金融資產與持有至到期投資的增加。截至2016年9月30日，持有至到期投資余額為1.73億人民幣（2,587萬美元），可供出售金融資產為2.98億人民幣（4,469萬美元）。

風險備用金：2016年第三季度，宜人貸按照本期促成借款總額的7%計提風險備用金3.77億人民幣（5,650萬美元），本期內風險備用金賬戶共支出2.01億人民幣（3,019萬美元）用于支付違約借款本息。截至2016年9月30日，風險備用金余額為9.31億人民幣（1.40億美元）；截至2016年6月30日，風險備用金余額為7. 55億人民幣。截至2016年9月30日，風險備用金模式覆蓋的非不良貸款的本金余額為162.05億人民（24.3億美元）；截至2016年6月30日，風險備用金模式覆蓋的非不良貸款的本金余額為129.64億人民幣。

2016年第三季度，宜人貸共計提風險備用金負債5.12億人民幣（7,675萬美元) ，其中包括針對上文已提及的7月欺詐案件所額外計提的特殊風險準備8,126萬人民幣（1,219萬美元）。根據對本次欺詐案件的性質及規模的了解，公司認為此次事件不會影響未來借款的逾期風險，因此公司并未調整未來撮合借款的預期賠付比例。風險備用金負債的計提比例仍為撮合借款金額的8%。本季度，風險備用金負債減少2.01億人民幣（3,019萬美元），用于賠付違約借款本息。截至2016年9月30日，風險備用金負債余額為12.39億人民幣（1.86億美元）。

逾期率：截至2016年9月30日，逾期15-89天借款的總逾期率為1.9%，截至2016年6月30日的逾期率為1.7%。促成借款的逾期表現符合公司預期。

凈壞賬率：截至2016年9月30日，2015年促成的A、B、C、D借款的凈壞賬率分別為5.1%, 5.9%, 7.5% 和6.1%，截至2016年6月30日分別為4.5%, 4.5%, 5.7% 和4.2%，隨著2015年促成借款的風險表現期增加，凈壞賬率水平符合公司對風險評估的預期。

其他運營指標及經營業績

截至2016年9月30日，宜人貸自2012年成立以來已累計促成借款總額257億人民幣（38億美元）。

截至2016年9月30日，非不良借款余額為170億人民幣（26億美元），較截至2016年6月30日的138億人民幣增長24%，較截至2015年9月30日的67億人民幣增長153％。

2016年第三季度，宜人貸為9.3萬名借款人解決了融資需求，其中59%的借款用戶來自于線上渠道。

2016年第三季度，宜人貸促成借款總額56億人民幣（8億美元），40.5%的借款額通過線上渠道促成，其中98.3%通過手機移動端促成。

2016年第三季度，宜人貸為17.2萬名出借人提供了理財服務，出借人全部來自線上渠道。出借人通過宜人貸平臺進行投資獲得的預期年化收益率在5.0%至11.25%之間。

2016年第三季度，A、B、C、D借款占當期促成借款總額的比例分別為7.0%，4.7%， 8.9%和79.4%。

業績展望

2016全年，預計促成借款總額：197.5億人民幣至200億人民幣（之前給出的業績預期為190億人民幣至200億人民幣）

預計凈收入：30.8億人民幣至31.2億人民幣左右（之前給出的業績預期為30億人民幣至31億人民幣）

預計調整后EBITDA（非美國公認會計準則財務指標）：9.1億人民幣至9.3億人民幣（之前給出的業績預期是8.0億人民幣至8.5億人民幣）

高管觀點

宜人貸CEO方以涵表示：“我們持續專注于技術驅動型產品的開發以及合作伙伴關系的拓展，非常高興在本季度繼續實現了穩步的業績增長。通過引入新的數據源、優化數據處理算法、推行更加嚴格的反欺詐措施，我們的信審模型得到了進一步完善。2016年8月24日，中國銀監會、工信部、公安部和國家互聯網信息辦公室發布了《互聯網借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。我們相信這是行業發展的一個重要里程碑。《暫行辦法》的落地將促進中國互聯網借貸行業健康發展，出借人和借款人都將從中獲益。我們有信心繼續提升和鞏固宜人貸的行業領先地位，為更多客戶提供更好的服務。”

宜人貸CFO叢郁表示：“第三季度，我們的促成借款量持續增長，風險表現保持穩定，再次取得了優秀的運營業績。由于我們的子公司宜人恒業獲得了‘軟件企業’認證，可以享受相應的稅收優惠政策，公司在本季度確認了1.5億人民幣的所得稅收益。我們相信，獲得‘雙軟’認證體現了宜人貸杰出的金融科技能力和出色的運營表現。我們將繼續致力于未來業務的增長，進一步加強公司的市場領導地位。”

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