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作者：夏林 史安都

P2P平臺94商城稱，因合作方第三方支付平臺——先鋒支付違規(guī)經(jīng)營，致94商城遭遇“兌付”危機(jī)，陷入投資人“擠兌”風(fēng)波。另一方，先鋒支付麻煩纏身、向合作商戶發(fā)布郵件稱自7月12日19時(shí)起停止所有服務(wù)后就不再發(fā)聲。

近日，券商中國記者收到94商城投資者爆料了解到上述情況。

當(dāng)前，投資人所投94商城所投款項(xiàng)因支付平臺的原因暫停提現(xiàn)，眾投資者趕往上海市閔行派出所就平臺涉嫌非法集資事宜報(bào)案。

記者對此情況進(jìn)行了詳盡調(diào)查走訪，試圖還原這一網(wǎng)貸平臺“暴雷”背后的全貌。

平臺突然暫停提現(xiàn)，引發(fā)投資者恐慌

2019年7月6日，統(tǒng)領(lǐng)得一互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)（上海）有限公司（下稱“統(tǒng)領(lǐng)得一”）在其運(yùn)營的94商城APP上發(fā)布公告稱，“接到第三方支付公司先鋒支付有限公司系統(tǒng)通知，由于第三方支付公司系統(tǒng)維護(hù)升級，暫停所有充值提現(xiàn)業(yè)務(wù)。具體恢復(fù)時(shí)間等待第三方支付公司具體通知。”

而后，投資者查閱公開信息獲悉，第三方支付公司先鋒支付充值提現(xiàn)業(yè)務(wù)暫停，系其因違反支付結(jié)算規(guī)定，而非系統(tǒng)升級維護(hù)導(dǎo)致，這也意味著上述公告內(nèi)容不實(shí)。

據(jù)該位投資者稱，其在94商城APP投資了多款“理財(cái)”產(chǎn)品，年化收益率從6%-9.8%不等，期限在2個(gè)月、3個(gè)月、100天、1年左右，合計(jì)投入幾十萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，94商城投資的人數(shù)共有600余人，投資者中線上最高投資金額有176萬，目前整體盤面約13億元（線上6000萬、線下12億）。不過，上述金額未經(jīng)平臺方確認(rèn)。

經(jīng)過投資者與平臺的多次交涉，平臺于7月19日向投資者再發(fā)公告，稱因“94商城”近期由于先鋒支付以及平臺自身經(jīng)營問題，先后出現(xiàn)支付平臺體現(xiàn)凍結(jié)以及平臺延期兌付等問題，不僅令投資人焦慮，更讓公司實(shí)際控制人及管理層深感不安。

公告稱，公司能作為“94商城”平臺的運(yùn)營商即統(tǒng)領(lǐng)得一互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)（上海）有限公司的股東及實(shí)際控制方，正在積極協(xié)調(diào)處理平臺運(yùn)營及兌付相關(guān)事宜，并盡快向廣大投資者公布有效的資產(chǎn)處置及投資人兌付方案。公司同時(shí)承諾就“94商城”平臺所有產(chǎn)品的兌付承擔(dān)連帶清償責(zé)任。公告落款方為弘哲投資管理（上海）有限公司。

純自然人控股

據(jù)券商中國記者了解，94商城前身叫94bank，于2014年上線，運(yùn)營方為統(tǒng)領(lǐng)得一互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)（上海）有限公司，時(shí)任董事長兼法人為劉輝。

天眼查信息顯示，統(tǒng)領(lǐng)得一法人和股權(quán)結(jié)構(gòu)早在2015年就發(fā)生過變更，法人由劉輝變更為焦曼華。工商信息顯示，焦曼華持有統(tǒng)領(lǐng)得一80%的股權(quán)，弘哲投資管理（上海）有限公司則持股20%，而后者的實(shí)際控制人為郝丹，持股60%，另外40%的股份由焦曼華持有。據(jù)投資者透露，焦曼華為郝丹的母親。

平臺暫停提現(xiàn)后，弘哲投資監(jiān)事車景告訴投資者，“在沒有找到其他第三方支付平臺的時(shí)候，平臺就出現(xiàn)了擠兌。”

而郝丹本人也直面投資者，對投資者后續(xù)資產(chǎn)處置的問題回應(yīng)稱，“大家的目標(biāo)都是一致的，妥善處理當(dāng)下危機(jī)，保證資產(chǎn)安全，以時(shí)間換空間解決。全市場已經(jīng)成這個(gè)樣子，再大的平臺都熬不住，我們采取主動(dòng)面對的措施，沒有逃避問題，而是及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，保證未來兌付。”

據(jù)悉，平臺方負(fù)責(zé)人還將在未來幾天再次與投資者當(dāng)面溝通后續(xù)處置方案。

網(wǎng)貸平臺托詞，還是被“坑了”？

“理論上第三方支付通道的確有可能影響到提現(xiàn)，具體是不是平臺的托詞就不好判斷了。”華東某上市網(wǎng)貸平臺資深人士告訴券商中國記者，第三方支付在網(wǎng)貸平臺的資金劃撥的過程中起到資金的清算、支付作用，只是作為一個(gè)連接銀行和投資人的“資金運(yùn)輸通道”，不排除出現(xiàn)問題影響提現(xiàn)，但是這種情況少，屬于個(gè)例。

記者試圖聯(lián)系先鋒支付工作人員，對方表示，“不清楚情況，等監(jiān)管公告。”同時(shí)，先鋒支付客服電話今日下午一直未被接聽。7月12日，已有其他與先鋒支付合作商戶反映稱，收到先鋒支付郵件，7月12日19時(shí)起停止所有服務(wù)，恢復(fù)時(shí)間另行通知。

對于因支付機(jī)構(gòu)問題影響提現(xiàn)、如何償付的問題，上述人士稱，“第三方支付機(jī)構(gòu)按非金融機(jī)構(gòu)的信用中介來監(jiān)管的，模式比較簡單，且需上交風(fēng)險(xiǎn)備付金，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率并不是太大，所以（網(wǎng)貸平臺）也很難預(yù)先判斷。”在他看來，后續(xù)方案，需要等監(jiān)管對網(wǎng)貸平臺及支付機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步調(diào)查結(jié)果。

不過，事實(shí)上，數(shù)周之前，差不多和94商城發(fā)布公告的同一時(shí)間，先鋒支付已經(jīng)有暴露出問題。7月8日，先鋒支付母公司、港股上市公司中新控股（8207.HK）公告停牌，并在公告中明確表示，其中國全資子公司先鋒支付有限公司有不合規(guī)情況。

據(jù)財(cái)新報(bào)道稱，先鋒支付的問題主要涉及資金挪用，挪用銀行T+0資金未還，存在2.4億元空缺。

“鑒于中國政府有關(guān)部門要求先鋒支付就其業(yè)務(wù)營運(yùn)有關(guān)若干重大不合規(guī)事項(xiàng)該采取嚴(yán)厲的補(bǔ)救措施，從而對公司相關(guān)業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)狀況可造成重大不利影響。公司董事會(huì)考慮該情況及影響后，公司期后將公布有關(guān)違規(guī)詳情。”7月8日，中新控股在公告中稱，期待之后發(fā)布先鋒支付有關(guān)不合規(guī)詳情的公告。

不過，截至7月23日，中新控股仍然停牌，也沒有最新公告內(nèi)容。啟信寶信息顯示，日前，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司所持先鋒支付的1億元的股權(quán)已被湖北省武漢市中級人民法院凍結(jié)，凍結(jié)日期自2019年7月2日至2022年7月1日。此前，先鋒支付也于今年4月，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行大連市中心支行給予警告并罰款42萬元。

公開資料顯示，先鋒支付（UCF pay Limited，前稱大連先鋒商務(wù)服務(wù)有限公司）成立于2007年7月12日，注冊資本為1億元人民幣。于2013年7月6日獲得支付牌照，被央行準(zhǔn)許在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，在北京市、遼寧省開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)，并在2018年7月6日順利完成續(xù)展。

中新控股2018年財(cái)報(bào)中顯示，2018年先鋒支付總交易量達(dá)到約人民幣6752億元，同比增長約7%；2018年先鋒支付錄得收入3.459億元、凈利潤8293萬元，較2017年的凈利潤1.61億元下滑了一半。

截至2018年底，先鋒支付累計(jì)活躍用戶數(shù)達(dá)532萬。年報(bào)披露，目前先鋒支付的業(yè)務(wù)范圍涵蓋基礎(chǔ)支付服務(wù)及網(wǎng)貸銀行存管、直銷銀行、產(chǎn)業(yè)鏈金融、網(wǎng)貸云平臺、云錢包等。

先鋒集團(tuán)張振新首發(fā)聲：遭遇了惡意逃廢債的企業(yè)和個(gè)人

值得一提的是，就在先鋒支付被母公司公告稱涉重大違規(guī)的幾天之前，7月5日，同屬于先鋒集團(tuán)旗下“先鋒系”的網(wǎng)貸平臺網(wǎng)信普惠，發(fā)生逾期，事發(fā)時(shí)借貸余額約59億元。

據(jù)其官方公告稱，由于大額企業(yè)標(biāo)的無法及時(shí)還款，及部分借款人惡意逃廢債等原因，導(dǎo)致集團(tuán)部分產(chǎn)品出現(xiàn)逾期情況；并表示，“將加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，加大對欠款企業(yè)的催收力度，集團(tuán)母公司先鋒集團(tuán)也會(huì)積極幫助支持兌付工作，爭取在最短時(shí)間內(nèi)，回到良性健康的運(yùn)營狀態(tài)。”

在網(wǎng)信普惠最新官方公告中，其表示正在加大企業(yè)催收。但到目前位為止，記者了解到，網(wǎng)信普惠尚未拿出逾期兌付的詳細(xì)方案。

7月22日晚間，先鋒集團(tuán)董事長張振新向全體員工發(fā)內(nèi)部信。他在信中表示，集團(tuán)遇到了前所未有的困境和危機(jī)。這也是先鋒支付、網(wǎng)信普惠等“先鋒系”旗下平臺深陷危機(jī)后，張振新首次發(fā)聲。

張振新在信中解釋逾期等問題出現(xiàn)的原因，“實(shí)體經(jīng)濟(jì)的下行使得資產(chǎn)端的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)了嚴(yán)重下滑，抵押品價(jià)值縮水，處置難度增大；同時(shí)遭遇了一些惡意逃廢債的企業(yè)和個(gè)人。”“盡管我們在為中小企業(yè)提供專業(yè)融資服務(wù)和財(cái)富管理方面有著十幾年的經(jīng)驗(yàn)，擁有一套強(qiáng)大的智能風(fēng)控體系，也無法做到百分之百地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；盡管我們一直在用自有資金來維持流動(dòng)性并保持剛性兌付，也還是迎來了不可回避的逾期時(shí)刻。”

同時(shí)，他在信中介紹了危機(jī)解決方案：

隨時(shí)接待來訪的投資人客戶，并擬在幾個(gè)業(yè)務(wù)重點(diǎn)城市設(shè)立接待中心，向大家及時(shí)通報(bào)相關(guān)工作的進(jìn)展情況。

成立了催收管理工作組，對借款企業(yè)和資產(chǎn)提供方發(fā)通知函，團(tuán)隊(duì)上門催收，用法律手段追繳欠款，整理欠款企業(yè)和個(gè)人以及惡意逃廢債的名單報(bào)給有關(guān)部門。

同時(shí)啟動(dòng)了重組計(jì)劃，與多個(gè)資管公司、券商、拍賣公司和產(chǎn)權(quán)交易所等治談資產(chǎn)重組方案，并已經(jīng)有了實(shí)際效果。

資產(chǎn)盤點(diǎn)清算工作組也已成立，由于集團(tuán)成立已經(jīng)16年，旗下機(jī)構(gòu)大多保持業(yè)務(wù)獨(dú)立，盤點(diǎn)工作需要花費(fèi)大量人力物力和時(shí)間，工作組在夜以繼8地趕時(shí)間趕效率，未來我們的銷售團(tuán)隊(duì)也會(huì)參與到這個(gè)工作中。

張振新稱，希望用最短時(shí)間扭轉(zhuǎn)當(dāng)下的不利局面。