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宜人貸發(fā)第四季及全年財報：凈利潤3.80億同比增356%

小貸金融虎 · 2017-03-16 01:54:14

財報顯示，2016年第四季度凈收入10 71億人民幣（1 54億美元），同比增137%；基于美國通用會計準(zhǔn)則（GAAP）凈利潤3 80億人民幣（5470萬美元），較2015年同期增長356%。

金融虎訊 3月16日消息，宜人貸今日發(fā)布截至2016年12月31日第四季度及全年未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。財報顯示，2016年第四季度凈收入10.71億人民幣（1.54億美元），同比增137%；基于美國通用會計準(zhǔn)則（GAAP）凈利潤3.80億人民幣（5470萬美元），較2015年同期增長356%。第四季度每股美國存托憑證攤薄收益為人民幣6.28元（約合0.91美元），3名分析師此前平均預(yù)期宜人貸第四季度每股美國存托憑證攤薄收益為0.33美元，遠(yuǎn)超分析師預(yù)期。

具體財務(wù)報告

全年凈利潤11.16億同比增305%

2016年全年，宜人貸為321019位借款人促成借款總額202.78億人民幣（29.21億美元），較2015年全年增長112%，其中57%的借款人和借款總額的38%通過線上渠道獲取，線上渠道促成金額的97.8%通過宜人貸借款A(yù)pp促成；2016年全年，宜人貸為597765位出借人完成250.38億人民幣（36.06億美元）的資金出借，出借行為100%通過線上平臺完成，其中83.0%通過手機App完成。

2016年全年凈收入32.38億人民幣（4.66億美元），較2015年全年增長146%；凈利潤11.16億人民幣（1.61億美元），較2015年全年增長305%。自成立至2016年12月31日，宜人貸累計為促成借款總額達(dá)323億人民幣（47億美元）。

雅虎財經(jīng)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)還顯示，3名分析師此前平均預(yù)期宜人貸2016年全年營收為4.5156億美元。財報顯示，宜人貸2016年全年營收為人民幣32.380億元（約合4.664億美元），超出分析師預(yù)期。

第四季凈利潤3.8億同比增356%

其中，2016年第四季度，宜人貸為110785位借款人促成借款總額66.75億人民幣（9.61億美元），較2015年同期增長102%；其中57%的借款人通過線上渠道獲??；借款總額的37%通過線上渠道促成，線上渠道促成借款金額的98.8%通過宜人貸借款A(yù)pp促成；為194505位出借人完成78.07億人民幣（11.24億美元）的資金出借，出借行為100%通過線上平臺完成，其中85%通過手機App完成。

2016年第四季度凈收入10.71億人民幣（1.54億美元），較2015年同期增長137%；凈利潤3.80億人民幣（5,470萬美元），較2015年同期增長356%；調(diào)整后EBITDA（調(diào)整后息稅折舊攤銷前利潤，非美國公認(rèn)會計準(zhǔn)則財務(wù)指標(biāo)）為4.01億人民幣（5,778萬美元），較上季度的2.21億人民幣增長82%，較2015年同期的1.26億人民幣增長217%。

此外，2名分析師此前平均預(yù)期宜人貸第四季度營收為1.3492億美元。財報顯示，宜人貸第四季度總凈營收為人民幣10.711億元（約合1.543億美元），超出分析師預(yù)期。

逾期率及壞賬率下降

逾期率及壞賬方面，截至2016年12月31日，逾期15-89天借款的總逾期率為1.7%，相比之下截至2016年9月30日為1.9%。逾期率的下降，是由于借款促成量增長，以及公司為來自于在線渠道的借款實施了更加有效的風(fēng)險管理措施。

截至2016年12月31日，在2015年發(fā)起的A、B、C、D級借款的凈壞賬率分別為5.1%、6.6%、8.2%和6.7%，相比之下截至2016年9月30日分別為4.6%、5.3%、6.7%和5.2%，各等級的壞賬率均有所下降。

運營成本及費用同比上升

實收總費用方面，（不按照美國通用會計準(zhǔn)則），第四季度，宜人貸實收服務(wù)費為人民幣16.304億元（約合2.348億美元），與2015年同期的人民幣7.736億元相比增長111%。實收服務(wù)費的增長主要是由于貸款發(fā)起量增長。該季度，宜人貸向借款人實收的預(yù)付費為人民幣14.683億元（約合2.115億美元），與去年同期的人民幣7.349億元相比增長100%；向借款人實收的每月費用為人民幣1.313億元（約合1890萬美元），與去年同期的人民幣4060萬元相比增長223%，這種同比大幅增長主要是由于來自于在線渠道的貸款量增長；向投資者實收的服務(wù)費為人民幣1.357億元（約合1960萬美元），與去年同期的人民幣4590萬元相比增長196%。

運營成本及費用方面，第四季度，宜人貸運營成本及費用為人民幣6.756億元（約合9730萬美元），相比之下上一季度為人民幣6.744億元，2015年同期為人民幣3.266億元。

銷售和營銷支出為人民幣5.380億元（約合7750萬美元），相比之下上一季度為人民幣4.230億元，2015年同期為人民幣2.431億元。第四季度銷售和營銷支出在宜人貸期內(nèi)促成的借款金額中所占比例為8.1%，高于上一季度的7.5%和去年同期的7.4%。

發(fā)起和服務(wù)成本為人民幣5800萬元（約合830萬美元），相比之下上一季度為人民幣6240萬元，2015年同期為人民幣3870萬元。第四季度發(fā)起和服務(wù)成本在宜人貸期內(nèi)促成的借款金額中所占比例為0.9%，低于上一季度1.1%和去年同期的1.2%。

第四季度總務(wù)和行政支出為人民幣7970萬元（約合1150萬美元），相比之下上一季度為人民幣1.890億元，2015年同期為人民幣4480萬元。第四季度總務(wù)和行政支出在宜人貸總凈營收中所占比例為7.4%，低于上一季度的21.6%和去年同期的9.9%。宜人貸在第三季度中認(rèn)列了一項人民幣8130萬元的支出，這項支出與一起有組織欺詐事件有關(guān)。不計入前述支出，宜人貸第三季度總務(wù)和行政支出為人民幣1.077億元，在總凈營收中所占比例為12.3%。宜人貸總務(wù)和行政支出在總凈營收中所占比例的下降，主要是由于經(jīng)營杠桿改善。

所得稅支出為人民幣3070萬元（約合440萬美元），相比之下2015年同期的所得稅支出為人民幣4480萬元。宜人貸所得稅支出的下降，主要是由于公司旗下子公司宜人恒業(yè)科技發(fā)展（北京）有限公司被地方稅務(wù)當(dāng)局認(rèn)定為符合軟件企業(yè)的資格，從而可免除2015年和2016年的企業(yè)所得稅，并可在2017、2018和2019年中享受12.5%的優(yōu)惠企業(yè)所得稅率。

現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物9.68億環(huán)比下降

經(jīng)營性活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金：第四季度為人民幣8.361億元（約合1.204億美元），與上一季度的人民幣4.506億元相比增長86%，與2015年同期的人民幣3.347億元相比增長150%。

截至2016年12月31日，宜人貸所持現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物總額（不計入風(fēng)險準(zhǔn)備金余額）為人民幣9.682億人民幣（約合1.395億美元），相比之下截至2016年9月30日為人民幣11.063億元?，F(xiàn)金和現(xiàn)金等價物總額的下降，主要是由于公司加大了對短期資產(chǎn)（即資產(chǎn)負(fù)債表中可供出售的投資以及持有至到期的投資）的投資以提高來自于經(jīng)營性現(xiàn)金的回報。截至2016年12月31日，宜人貸持有至到期的投資余額為人民幣9890萬元（約合1420萬美元），可供出售的投資余額為人民幣11.580億元（約合1.668億美元），相比之下截至2016年9月30日的持有至到期的投資余額為人民幣1.725億元，可供出售的投資余額為人民幣2.980億元。

風(fēng)險備用金：第四季度，宜人貸按照本期促成借款總額的7%計提風(fēng)險備用金為人民幣4.807億元（約合6920萬美元）。宜人貸在第四季度從風(fēng)險備用金中總共提取了人民幣2.965億元（約合4270萬美元）以償還違約貸款的未償本金和應(yīng)計利息。截至2016年12月31日，與風(fēng)險備用金有關(guān)的限制性現(xiàn)金余額為人民幣11.148億元（約合1.606億美元），相比之下截至2016年9月30日為人民幣9.307億元。截至2016年12月31日，風(fēng)險備用金所覆蓋的良好貸款的本金余額為人民幣201.030億元（約合28.954億美元），相比之下截至2016年9月30日為人民幣162.046億元。

宜人貸第四季度按照本期促成借款總額的8%計提的風(fēng)險備用金抵押品應(yīng)計債務(wù)為人民幣5.289億元（約合7620萬美元）。宜人貸在第四季度中免除了人民幣2.965億元（約合4270萬美元）的債務(wù)以償還違約貸款的未償本金和應(yīng)計利息。截至2016年12月31日，宜人貸來自于風(fēng)險備用金抵押品的債務(wù)為人民幣14.710億元（約合2.119億美元）。

業(yè)績預(yù)期

本季度財報給出了2017年第一季度及全年業(yè)績展望，預(yù)計2017年第一季度促成借款總額為64億人民幣至65億人民幣（9.22億美元至9.36億美元）。凈收入9.0億人民幣至9.3億人民幣左右（1.3億美元至1.34億美元）。調(diào)整后EBITDA（非美國公認(rèn)會計準(zhǔn)則財務(wù)指標(biāo)）2.8億人民幣至3.0億人民幣（4,000萬美元至4,300萬美元）。

預(yù)計2017年全年促成借款總額為330億人民幣至350億人民幣（47.53億美元至50.41億美元），凈收入44億人民幣至46億人民幣（6.34億美元至6.63億美元），調(diào)整后EBITDA利潤率（非美國公認(rèn)會計準(zhǔn)則財務(wù)指標(biāo)）23%至26%。

宜人貸CEO方以涵表示：“2016年第四季度，我們的業(yè)務(wù)繼續(xù)保持了強勁增長，促成借款金額達(dá)到67億人民幣，再創(chuàng)歷史新高。在過去一年內(nèi)，我們推行了很多創(chuàng)新舉措來推動業(yè)務(wù)增長、增強市場領(lǐng)先優(yōu)勢，并在新產(chǎn)品研發(fā)、信用資質(zhì)評估、風(fēng)險管理和合作伙伴開發(fā)等多個方面取得了顯著成效。我們與政府部門就監(jiān)管要求保持密切溝通，力爭為行業(yè)發(fā)展樹立標(biāo)桿。2017年，我們將確保宜人貸的運營完全符合監(jiān)管要求。此外，我們將持續(xù)加強品牌建設(shè)，并增進與出借人、借款人的溝通和互動。與此同時，我們將努力與垂直領(lǐng)域企業(yè)、金融機構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系，并充分利用我們近期發(fā)布的YEP科技能力共享平臺，推動公司業(yè)務(wù)持續(xù)增長。”

宜人貸CFO叢郁表示：“公司優(yōu)秀的財務(wù)業(yè)績主要得益于促成借款量的強勁增長，以及我們對運營成本和費用的有效控制。2017年，行業(yè)在監(jiān)管的驅(qū)動下繼續(xù)整合，市場環(huán)境更加健康。我們將繼續(xù)擴大借貸業(yè)務(wù)規(guī)模，并充分利用已有客戶基礎(chǔ)，挖掘新的收入機會。同時，我們將加強行業(yè)伙伴合作，提高獲客效率、降低資金成本。我們有信心實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，并設(shè)定了2020年一千億人民幣借款金額的企業(yè)發(fā)展目標(biāo)。

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